银行介绍



通化二道江瑞丰村镇银行

2020信息披露工作报告

 

2020年度,通化二道江瑞丰村镇银行在通化监管分局、人民银行、当地政府及发起行的大力支持及董事会的正确领导下,紧紧围绕年初制定的工作目标,全行上下勠力同心,共同努力确保了各项工作的平稳、健康、快速发展。经营总体呈现出“公司治理日趋完善,经营管理步入正轨,资产质量控制稳定、存贷指标平稳增长,收入来源日益扩宽,成本费用压降有度,经营效益逐年提升”的发展态势,为后续发展打下了坚实的基础。

一、基本情况

1、股本结构: 瑞丰银行的股本为延边农村商业银行及其他自然人股东出资。出资方式为货币,其中:延边农村商业银行股份有限公司出资600万元,占注册资本的30%;相秀琴出资180万元,占注册资本的9.00%;杨含笑出资180万元,占注册资本的9.00%;赵围强出资98万元,占注册资本的4.90%;李洪民出资90万元,占注册资本的4.50%;刘金英出资90万元,占注册资本的4.50%;郭峰出资90万元,占注册资本的4.50%;徐宏升出资90万元,占注册资本的4.50%;祝雪松出资90万元,占注册资本的4.50%;逄增林出资90万元,占注册资本的4.50%;陈丽云出资80万元,占注册资本的4.00%;魏元霞出资80万元,占注册资本的4%;赵广强出资70万元,占注册资本的3.50%;常志敏出资62万元,占注册资本的3.10%;袁权出资60万元,占注册资本的3.00%;王玥瑶出资50万元,占注册资本的2.5%。

2、年度召开股东大会情况:2020年4月16日在总行二楼会议室召开,会议主要内容以全体股东以投票表决形式,审议100%通过《通化二道江瑞丰村镇银行2019年度董事会工作报告》、《通化二道江瑞丰村镇银行股份有限公司监事会工作报告》、《通化二道江瑞丰村镇银行股份有限公司2019年度工作报告及年度财务决算报告》、《通化二道江瑞丰村镇银行股份有限公司2019年度会计审计报告》、《通化二道江瑞丰村镇银行股份有限公司2020年度经营目标及财务预算方案》、《通化二道江瑞丰村镇银行加入银行间债券市场议案》、《通化二道江瑞丰村镇银行加入银行间债券市场议案》、《通化二道江瑞丰村镇银行2019年度股金分红方案》。

3、本次会议议程全部结束,全体董事以投票表决形式,审议100%本次会议议程全部结束,全体股东以投票表决形式,审议100%通过 《通化二道江瑞丰村镇银行2019年度董事会工作报告》《通化二道江瑞丰村镇银行股份有限公司2019年度工作报告暨年度财务决算报告》《通化二道江瑞丰村镇银行股份有限公司2019年度会计审计报告》《通化二道江瑞丰村镇银行2020年度经营目标及财务预算方案》《通化二道江瑞丰村镇银行2019年度股金分红方案》《通化二道江瑞丰村镇银行加入银行间债券市场开办政府债券及金融债券业务的议案》。

4、监事会的构成及其工作情况:监事会成员有吴信玉、郭峰、何薇、宋雨航、奚岩5人,2020年监事会的主要工作有履行职责,参与决策,支持、监督管理层工作、加强监督,防范风险,促进各项业务合规开展。并由内部审计部门对上年度业务工作情况进行审计。

5、公司治理结构:公司成立于2014年9月,公司治理遵循董事会领导下的行长负责制,内设股东会、董事会、监事会及经营层等管理机制。董事会下设:投资决策委员会、风险控制委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、薪酬与考核委员会;经营管理层下设营业部、会计核算部、客户部、综合办公室、内审部、营销部六个部室。下辖一个支行,滨江支行。

下附组织结构图:

 

 

 

 

 

 

 

 

6、人员结构:全行现有员工42人,其中高管人员5人,劳务派遣3人,平均年龄31岁,其中具有本科以上学历23人。

    二、经营情况

   (一)主要经营指标

1、截止12月末,资产总额为123,789.43万元,较年初增加3,839.85万元、增长3.20%、较同期增加3,839.85万元、增长3.20%;负债总额为115,308.58万元,较年初增加2,275.13万元、上升2.01%、较同期增加2,275.13万元、增长,2.01%;所有者权益为8,480.85万元,较年初增加1,564.72万元、增长22.62%。

2、截止12月末,各项贷款余额为104,789.37万元,较年初减少185.37万元、下降0.18%,较同期减少185.37万元、下降0.18%。按五级分类划分,正常贷款为98,608.71万元、关注类贷款为4,956.08万元、次级类贷款为0万元、可疑类贷款为1,224.58万元。损失类0万元。

 3、截止12月末,各项存款余额为97,813.03万元,较年初减少2,390.73万元、下降2.39%、较同期减少2,390.73万元、下降2.39%   


财务决算情况:
  1)截止12月末,营业收入8,327.42万元,较同期增加1,066.57万元、增长14.68%。其中:利息收入8,182.54万元,较同期增加1,134.18万元、增长16.09%,占营业收入的98.26%。


2)截止12月末,营业支出5,602.24万元,较同期增加881.51万元、上升18.67%。其中:利息支出2,164.40万元,较同期增加773.76万元、增长55.64%,占营业支出的38.63%;金融机构往来支出981.95万元、较同期增加97.46万元、增长11.02%,占营业支出的17.53%;手续费支出16.82万元,与同期增加12.29万元、占营业支出的0.30%;营业费用1,567.25万元,较同期增长153.07万元、上升10.82%,占营业支出的27.98%;税金及附加40.73万元,较同期增加4.42万元、增长12.17%,占营业支出的0.73%;资产减值损失810万元,较同期减少163.63万元,下降16.81%,占营业支出14.46%;其他业务成本21.09万,较同期增加4.15万,上升24.48%,占营业支出0.37%。

3)其他利润指标:截止12月末,各项监管指标为:资本充足率12.28%,拨贷比3.29%,拨备覆盖率281.31%、不良贷款率1.17%、存贷比例 107.13%,杠杆率6.85%,流动性比例 115.06%


 (二)经营情况分析
   截止到12月末,我行抗风险整体情况为按照银监局要求按2.5%计提拨备后,贷款呆账准备金余额为3,444.87万元,较同期增加810万元、增长30.74%;应付利息余额为1170.54万元,较同期增加297.5万元、增长34.08%;央行缴存准备金16,878.03万元,超额备付率为11.43%;未分配利润为5,657.04万元,较同期增加1,356.38万元、增长31.54%。


1、各项贷款总量稳步增长,不良贷款有所显现。

 截止上年末,各项贷款余额为104,789万元,较同期减少185万元、下降0.18%。一是扩大贷款服务领域,通过与担保公司合作的方式,积极寻找新的效益增长点;二是积极支持效益好,信誉度高的个体工商户和私营企业持续增加投放量,稳步推进信贷业务;三是继续深耕三农市场,做细做实支农支小业务;四是加大了清收不良贷款力度,处置不良贷款276万元,致年末有29户金额共计4,551万元的违约贷款(目前有6户进入法院执行程序)。

2、加大信贷投放力度,增加利息收入。截至12月末,累放贷款为447笔、共83,193万元,较同期减少34,580万元,累收贷款461笔,共83,378万元,较同期增加5143万元。

3、制定考核方案,加大力度组织存款。一是根据年初制定的存款考核方案,抓好存款组织工作,并在业务发展过程中不断完善公平公正的考核激励机制,充分调动了员工的揽储积极性。

 4 、改变营销理念,变被动改为主动。不断提升柜员素质,对前来我行办理其他农村信用社或他行村镇银行到期定期存款的客户,前台柜员热情服务用并多种方式对我行优势进行宣传,直到存款人在我行另开立一个存款户把原来存款转移到我行为止。

 5、充分发挥营销渠道,增加财政性存款。加大营销力度。

 (三)经营效益分析

3)利润状况:截止12月末,利润总额为2,770.17万元,较同期增加26.85万元、增长0.98%,所得税费用为705.32万元、较同期增加33.78万元、增长5.03%,税后净利润为2,064.85万元,较同期减少6.93万元、下降0.33%,重点体现在:

通过加强费用管理,杜绝不必要开支。严格按照年初制定的实行集中管理,对按比例列支的费用实行最高比例管理要求,收入费用比控制在40%以内,每月根据收入情况确定具体最高列支标准。加强费用支出的考核力度对人均费用、综合费用率进行精打细算。

  三、主要工作开展情况

1、牢固树立三个“定位”,加速业务扩张力度

市场定位:以区域内“三农”为目标,结合区域内经济特色,有重点、有选择、有保障的涉入地方三农业户及小微企业经济圈。

客户定位:以市场、客户、效益为核心原则,细分城区市场和农村市场,明确两小目标客户群,逐步涉入风险相对稳定,融资意识相对突出的业务市场,并积极向周边成熟市场客户辐射。

业务定位:在发展传统银行主营存贷款业务的同时,积极拓展衍生业务,不断创新、丰富金融产品线,有步骤的以城区热门经济为着力点,以下辖四个乡镇成规模种植、收购等为支农着力点,全面展开业务。

2、逐步建立和完善业务营销机制,提高经营效益。

一是明确了全员营销的营销机制。根据年初制定的经营指标,先后不同程度的开展了形式多样的营销活动。通过“比贡献、创业绩”的指标竞赛活动,实现了贷款、存款双突破的阶段目标。为持续向好发展打下坚实基础。

二是合理摆布闲置资金,提高资金营运收益。在贷款规模小,资金充足宽裕的情况下,加强对资金的统筹安排,在保证正常业务需要的前提下,及时将闲置资金与其他金融机构合作挂钩,最大限度增加了资金收益。

三是发挥法人机构优势展开同业竞争,充分发挥了法人机构审批机制灵活、创新产品灵活、决策机制灵活的优势,从严格流程控制入手,明确了责、权、利相匹配的原则,充分竞争优质市场、优质客户。

 3、不断优化网点布局。

根据二道江区目前的经济发展水平,二道江乡、五道江、鸭园、铁厂等各乡镇地理位置及经济结构,在初期设立一个营业部一家支行的基础上,着重对新开综合网点的布局选址,力争在商业繁荣、地理位置优越、经济基础好的位置再新开设一家新网点。

4、完善流动性管理制度,增强资本约束能力。

科学管理各类资产的剩余期限,确保资产负债合理匹配,在追求效益的同时,保证流动性资金的需求。将流动性比例控制在25%以上,备付率达到3%以上。

通过加强资本管理,提高我行资本管理水平。在经营中定期评估资产质量对资本充足率产生的影响及对可能出现的资本缺口增强风险的抵御能力。建立健全了有效的资本约束和补充机制,确保其稳定性。保证了2020年末核心资本充足率达到12.28%,严格控制在监管要求的10.5%的红线以上。

5、加强内部管理,强化培训学习,提高全员综合素质

“在做中学、在学中做”一直是我行建设学习型团队的一项重要手段。通过不断加强内、外部管理水平,增加全行员工风险防控能力,逐步完善各项制度的约束力,通过强化制度培训业务学习,增强全行员工遵章守纪意识,普遍提高员工综合业务素质,降低人员流动过大带来的不利因素。为提高员工的综合业务素质,强化政治思想教育,除每周一次的全行例会学习外,还组织进行多次业务培训学习、考试,通过不断地强化学习,克服员工底子薄、经验少的弱点,提高了员工的业务技能。

6、加强员工自身素质,树立良好员工形象 

截至2020年12月31日我行全面未发生投诉情况,下一步工作将继续增强金融消费者权益保护意识,加大员工优质暖心服务培训,不走过场,切忌流程化,树立良好的员工形象;完善窗口服务技能考核体系,提升员工服务素质;积极主动履行社会责任,做好社会公众的金融个知识普及工作;完善投诉处理机制,妥善处理客户投诉,对投诉原因及时统计分析,查找问题避免同类问题屡次发生。

 

 

 

 

            通化二道江瑞丰村镇银行股份有限公司

                                    二〇二一年三月二十日